La Federal Housing Finance Agency (FHFA) a publié un rapport décrivant les réformes proposées pour le système des banques fédérales de prêt immobilier (FHLB). L’examen d’un an effectué par la FHFA sur le système FHLB vise à relever les défis futurs et à garantir la capacité du système à fournir un financement stable à ses membres solvables et à soutenir les besoins en matière de logement et de développement communautaire.

Les réformes proposées par la FHFA sont regroupées en quatre catégories principales : la mission du système FHLB, la liquidité stable et fiable, le logement et le développement communautaire, ainsi que l’efficacité opérationnelle, la structure et la gouvernance.

L’une des recommandations clés est de clarifier la mission du système FHLB en intégrant des objectifs explicites liés à la fourniture de liquidité aux membres et au soutien du logement et du développement communautaire. La FHFA prévoit également de favoriser la conformité à la mission en élargissant les examens et en récompensant les institutions qui démontrent leur engagement envers les objectifs du système.

Pour renforcer la liquidité stable et fiable, la FHFA vise à s’assurer que les FHLBanks puissent remplir leur objectif principal de fournir des financements à faible coût, même en période de forte demande. Cela inclut la gestion de la liquidité intra-journalière et la mise en place de mesures visant à empêcher les institutions membres de se tourner vers les FHLBanks en tant que prêteurs de dernier recours.

La FHFA met également l’accent sur le rôle du système FHLB dans le logement abordable et le développement communautaire. Les réformes proposées incluent l’implication de plus d’institutions financières de développement communautaire non dépositaires dans les programmes des FHLBanks, la mise en place de programmes de garantie axés sur la mission et le renforcement du soutien à la garantie des institutions financières communautaires.

En outre, la FHFA souligne la nécessité d’une gestion des risques et d’une résilience accrues. Les réformes comprennent une surveillance plus étroite de l’évaluation des risques de crédit, des limites plus strictes sur l’accès des membres aux avances sans capital suffisant, ainsi que l’intégration d’efforts de résilience climatique dans les opérations des FHLBanks.

Dans l’ensemble, les réformes proposées par la FHFA visent à renforcer la capacité du système FHLB à remplir sa mission dans les années à venir et à mieux répondre aux besoins en matière de logement et de développement communautaire de ses membres.

FAQ

Quel est l’objectif du rapport de la FHFA ?
L’objectif du rapport de la FHFA est de proposer des réformes pour le système des banques fédérales de prêt immobilier (FHLB) afin de relever les défis futurs et de garantir l’efficacité du système en fournissant un financement stable à ses membres solvables et en soutenant les besoins en matière de logement et de développement communautaire.

Quelles sont les principales catégories de réformes proposées par la FHFA ?
Les principales catégories de réformes proposées par la FHFA sont la mission du système FHLB, la liquidité stable et fiable, le logement et le développement communautaire, ainsi que l’efficacité opérationnelle, la structure et la gouvernance.

Comment la FHFA vise-t-elle à améliorer la liquidité stable et fiable ?
La FHFA vise à améliorer la liquidité stable et fiable en mettant en place des mesures garantissant un financement à faible coût, en gérant la liquidité intra-journalière et en empêchant les institutions membres de se tourner vers les FHLBanks en tant que prêteurs de dernier recours.

Sur quoi se concentrent les réformes proposées en matière de logement et de développement communautaire ?
Les réformes proposées en matière de logement et de développement communautaire ont pour but d’impliquer davantage d’institutions financières de développement communautaire non dépositaires dans les programmes des FHLBanks, d’établir des programmes de garantie axés sur la mission et de soutenir la garantie des institutions financières communautaires.

Quelles mesures de gestion des risques et de résilience sont incluses dans les réformes proposées ?
Les réformes proposées comprennent une surveillance plus étroite de l’évaluation des risques de crédit, des limites plus strictes sur l’accès des membres aux avances sans capital suffisant, ainsi que l’intégration d’efforts de résilience climatique dans les opérations des FHLBanks afin de faire face aux risques liés au changement climatique.