La récente hausse des taux d’intérêt de la Reserve Bank of Australia a eu un impact significatif sur les taux de prêt immobilier, laissant de nombreux emprunteurs incapables de trouver des taux commençant par un 5. Depuis que le taux de liquidité a augmenté à 4,35 % en novembre, les prêteurs ont répercuté l’intégralité de l’augmentation de 25 points de base sur leurs clients de prêts variables. Cela a entraîné un taux moyen de prêt immobilier variable atteignant 6 % en septembre, une augmentation significative par rapport au plus bas record de 2,41 % en avril 2022.

Terri Unwin, un courtier de prêts hypothécaires de Sydney chez Mortgage Choice, souligne les défis auxquels sont confrontés les emprunteurs pour obtenir des taux compétitifs. Bien que certains emprunteurs puissent encore obtenir des taux commençant par un 5, cela nécessite généralement un ratio prêt-valeur de 80 %, des remboursements de principal et d’intérêts, ainsi que des propriétés occupées par le propriétaire. Les emprunteurs de haute qualité disposant d’emplois stables, de gros dépôts et de faibles ratios prêt-valeur ont plus de chances d’obtenir des taux inférieurs.

Malheureusement, de nombreux emprunteurs ont du mal à répondre à ces exigences. Les primo-accédants et ceux qui cherchent à passer à une maison plus grande doivent relever le défi d’épargner un dépôt minimal de 20 %. La hausse des prix de l’immobilier et la diminution du pouvoir d’emprunt ont rendu difficile pour les acheteurs d’épargner un dépôt dans les délais. De plus, le coût de l’assurance hypothécaire des prêteurs (LMI) et des taux d’intérêt plus élevés pèsent davantage sur les emprunteurs.

La réduction de la capacité d’emprunt est un autre défi majeur pour les emprunteurs récents et les primo-accédants. Les 13 hausses de taux d’intérêt de la Reserve Bank of Australia ont réduit en moyenne la capacité d’emprunt d’environ 30 %. Cela signifie que les emprunteurs peuvent emprunter considérablement moins par rapport à la mi-2022.

Pour améliorer leur capacité d’emprunt, il est crucial pour les emprunteurs d’éliminer les dettes excessives, telles que les dettes de cartes de crédit et les prêts automobiles. Ces dettes peuvent avoir un impact significatif sur la capacité d’emprunt et limiter la possibilité d’obtenir un prêt immobilier. De plus, les primo-accédants qui s’appuient sur des programmes soutenus par le gouvernement se heurtent à des plafonds de revenus qui limitent leur capacité à se permettre des propriétés dans des gammes de prix plus élevées.

Dans l’ensemble, l’environnement actuel a conduit à une nouvelle réalité pour les emprunteurs, avec une hausse des taux de prêt immobilier et une difficulté croissante à obtenir des taux compétitifs. Les emprunteurs doivent naviguer dans des critères de prêt plus stricts, des exigences de dépôt plus élevées et une capacité d’emprunt limitée. Il est crucial pour les emprunteurs d’évaluer attentivement leur situation financière, d’éliminer les dettes excessives et de travailler avec des courtiers hypothécaires qualifiés pour trouver les meilleures conditions de prêt possibles.

FAQ

1. Comment la hausse des taux d’intérêt de la Reserve Bank of Australia a-t-elle affecté les taux de prêt immobilier ?
La hausse des taux d’intérêt de la Reserve Bank of Australia a entraîné une augmentation des taux de prêt immobilier pour les emprunteurs. De nombreux prêteurs ont répercuté l’intégralité de l’augmentation de 25 points de base sur leurs clients de prêts variables, ce qui a entraîné un taux moyen de prêt immobilier variable de 6 % en septembre.

2. Quels sont les défis auxquels sont confrontés les emprunteurs pour obtenir des taux compétitifs ?
Obtenir des taux compétitifs est devenu de plus en plus difficile pour les emprunteurs. Les prêteurs recherchent des clients de haute qualité avec des emplois stables, de gros dépôts et de faibles ratios prêt-valeur. Répondre à ces exigences peut être difficile pour de nombreux emprunteurs, en particulier les primo-accédants et ceux qui cherchent à passer à une maison plus grande.

3. Comment la capacité d’emprunt des emprunteurs récents et des primo-accédants a-t-elle été affectée ?
La capacité d’emprunt des emprunteurs récents et des primo-accédants a été considérablement réduite. Les 13 hausses de taux d’intérêt de la Reserve Bank of Australia ont réduit en moyenne la capacité d’emprunt d’environ 30 %. Cela signifie que les emprunteurs peuvent emprunter considérablement moins par rapport à la mi-2022.

4. Que peuvent faire les emprunteurs pour améliorer leur capacité d’emprunt ?
Pour améliorer leur capacité d’emprunt, les emprunteurs doivent se concentrer sur l’élimination des dettes excessives, telles que les dettes de cartes de crédit et les prêts automobiles. Ces dettes peuvent avoir un impact significatif sur la capacité d’emprunt. Il est crucial d’évaluer attentivement sa situation financière, d’éliminer les dettes excessives et de travailler avec des courtiers hypothécaires qualifiés pour trouver les meilleures conditions de prêt.