Une enquête récente menée par GOBankingRates a révélé que la majorité des personnes, soit environ neuf sur dix, possèdent un compte chèque. Cependant, de nombreuses personnes ne savent pas quoi faire avec les fonds excédentaires sur leur compte, ce qui crée un mystère en matière de finances personnelles. Pour éclairer un peu cette question, voici six options à considérer si vous avez plus de 5000 $ sur votre compte chèque.
1. Évaluez vos dépenses mensuelles : Avant de prendre toute décision, il est essentiel de déterminer ce que représentent 5000 $ en termes de dépenses mensuelles pour vous. Si cette somme couvre confortablement vos factures et dépenses habituelles, il est recommandé de conserver les fonds sur votre compte chèque pour un accès facile.
2. Constituez un fonds d’urgence : Selon une enquête de GOBankingRates, environ 50 % de la population n’a pas d’économies d’urgence. Si vous avez des fonds excédentaires sur votre compte chèque, envisagez de les transférer vers un compte d’épargne assuré par l’État. Cela vous aidera à constituer un filet de sécurité financière pour faire face aux événements imprévus.
3. Adressez-vous aux problèmes de dette : Si vous êtes accablé par une dette importante, il est crucial de donner la priorité au remboursement de celle-ci. Cependant, assurez-vous d’avoir un fonds d’urgence modeste en place avant de vous concentrer exclusivement sur l’élimination de la dette.
4. Envisagez des investissements : Une fois que vous avez constitué un fonds d’urgence et géré votre dette, vous pouvez explorer les opportunités d’investissement. En investissant dans un portefeuille équilibré et diversifié, vous pouvez potentiellement obtenir des rendements plus élevés au fil du temps. Il est conseillé de demander l’avis de professionnels avant de vous aventurer dans les investissements.
5. Diversifiez votre portefeuille : À mesure que le solde de votre compte chèque continue de croître, diversifiez vos actifs d’investissement au-delà des actifs traditionnels. Explorez des options telles que l’immobilier, les métaux précieux, les prêts de pair à pair, les obligations et les crypto-monnaies pour maximiser votre potentiel d’investissement.
6. Profitez des comptes fiscalement avantageux : Maintenant que vous avez étendu votre portefeuille financier, explorez les comptes fiscalement avantageux tels que les comptes de retraite individuels Roth (Roth IRAs) et les comptes d’épargne santé (health savings accounts – HSAs). Ces comptes offrent des avantages fiscaux uniques et peuvent vous aider à épargner pour la retraite ou à couvrir les dépenses médicales.
En envisageant ces options, vous pouvez gérer efficacement vos fonds excédentaires de manière à atteindre vos objectifs financiers et maximiser votre argent.
FAQs
Q : Combien d’argent devrais-je garder sur mon compte chèque ?
R : Le montant recommandé varie en fonction des circonstances individuelles, mais garder au moins l’équivalent d’un mois de salaire net est un bon point de départ pour une réserve de 30 jours.
Q : Dois-je rembourser ma dette avant d’investir ?
R : Cela dépend du taux d’intérêt de votre dette. Si vous avez une dette avec un taux d’intérêt supérieur à 6 %, il est généralement conseillé de donner la priorité au remboursement de la dette. Sinon, vous pouvez adresser les problèmes de dette tout en investissant simultanément.
Q : Comment puis-je diversifier mon portefeuille d’investissement ?
R : Il existe différentes façons de diversifier vos avoirs. Envisagez d’investir dans l’immobilier, les métaux précieux, les prêts de pair à pair, les obligations, les crypto-monnaies ou d’autres actifs générant des revenus, tels que les rentes.
Q : Quels sont les comptes fiscalement avantageux ?
R : Les comptes fiscalement avantageux, tels que les comptes de retraite individuels Roth (Roth IRAs) et les comptes d’épargne santé (health savings accounts – HSAs), offrent des avantages fiscaux. Les contributions à ces comptes sont effectuées avec un revenu après impôts, et les retraits qualifiés peuvent être exonérés d’impôt ou exonérés d’impôt.
(Source: GOBankingRates.com)